สรุปเทคนิควางแผนการเงิน ฉบับมือใหม่หัดรวย 

เชื่อว่าในบั้นปลายชีวิต ไม่ว่าใครก็อยากมีชีวิตที่สุขสบาย การเงินมั่นคง และอยู่ได้ด้วยตัวเอง แต่การที่เราจะไปถึงแผนการนั้นได้ จะต้องมีการวางแผนการเงินตั้งแต่ตอนนี้ เพื่อจะได้มีเงินทองสุขสบายในอนาคตข้างหน้า วันนี้เฮงได้สรุปอีกหนึ่งเทคนิควางแผนการเงินฉบับมือใหม่หัดรวย 

1.สำรวจสถานการณ์การเงินของตัวเอง 

ลองดูก่อนว่า เรามีเงินเหลือเยอะเท่าไหร่ โดยการนำสินทรัพย์ทั้งหมดลบด้วยหนี้สินทั้งหมด ยิ่งเรามีสินทรัพย์สุทธิมากเท่าไหร่ โอกาสที่จะนำเงินไปต่อยอดจนรวยย่อมมีมากขึ้นเท่านั้น เรียกได้ว่ายิ่งมีเงินเหลือเยอะโอกาสรวยย่อมมีมากขึ้นนั่นเอง แต่ก่อนที่เราจะรวย มาเช็กอัตราส่วนความอยู่รอด จากสูตรนี้ 

อัตราส่วนความอยู่รอด = รายได้จากการทำงาน+รายได้จากสินทรัพย์ / รายจ่าย 

รายได้จากสินทรัพย์ หมายถึง รายได้หรือดอกผลที่มาจากสินทรัพย์ลงทุนต่างๆ เช่น ดอกเบี้ย (เงินฝาก พันธบัตร หุ้นกู้) เงินปันผล (หุ้นสหกรณ์ หุ้นในตลาดหลักทรัพย์ฯ) กำไรจากการลงทุน (หุ้น หน่วยลงทุนในกองทุนรวม ฯลฯ) หรือ ค่าเช่า (บ้าน อาคาร ที่ดิน แท็กซี่ และอื่น ๆ หลังจากนั้น หากอยู่รอดได้แล้ว วิธีที่จะทำให้รู้ว่าเรามีความมั่งคั่งและมีอิสรภาพทางการเงินแล้วนั้น คำนวณได้จาก 

อัตราส่วนความมั่งคั่ง = รายได้จากสินทรัพย์ / รายจ่าย 

ถ้าเรามีอัตราส่วนความมั่งคั่งมากกว่า 1 ก็แสดงว่า แม้เราจะไม่ทำงาน เราก็มีรายได้จากสินทรัพย์มากพอที่จะใช้จ่าย และใช้ชีวิตได้อย่างสบาย โดยไม่ต้องพึ่งพาใคร พูดง่ายๆ ว่า เรามี “อิสรภาพทางการเงิน” แล้ว 

2.วางแผนการออมอย่างมีเป้าหมาย 

ขั้นตอนนี้เราจะมาเปลี่ยนความฝันให้กลายเป็นเป้าหมาย โดยการมาเริ่มเขียนเป้าหมายแปะไว้ตามที่ต่าง ๆ ภายในบ้าน เพื่อให้เป็นแรงบันดาลใจ และกระตุ้นให้ทำความฝันให้เป็นจริง โดยยึดหลัก “S-M-A-R-T Goals” 

• Specific ต้องชัดเจน เป้าหมายต้องถูกกำหนดไว้อย่างเฉพาะเจาะจง รู้ว่าต้องการอะไร 
• Measurable วัดผลเป็นตัวเลขหรือตัวเงินได้อย่างชัดเจน เพราะจะทำให้เรารู้ว่าใกล้จะถึงเป้าหมายหรือยัง 
• Achievable ทำสำเร็จได้จริง 
• Realistic เป็นไปได้ และต้องมีความสมเหตุสมผล สอดคล้องกับความเป็นจริง 
• Time Bound มีกรอบเวลาที่แน่ชัด รู้ว่าต้องใช้ระยะเวลามากน้อยแค่ไหนที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมาย 

ตัวอย่าง ฉันจะฝากเงินเข้าบัญชีให้ได้ 150,000 บาท เพื่อเป็นเงินดาวน์สำหรับซื้อบ้านที่อยากได้ โดยจะออมเงินเดือนละ 5,000 บาท เป็นระยะเวลา 24 เดือน  

3.ต่อยอดเงินออมด้วยการลงทุน 

การลงทุน เป็นการทำให้เงินออมของเรางอกเงย สามารถเก็บกินดอกผลเพิ่มรายได้ให้เราอีกทาง แต่การลงทุนนั้นมีความเสี่ยง ไม่ใช่ว่าใครก็สามารถลงทุนได้ทันที เราต้องมีการสำรวจตัวเองเพื่อเตรียมความพร้อมกันก่อน โดยใช้หลัก หลัก 3 ต. ง่ายๆ นั่นก็คือ เตรียมตัว เตรียมสตางค์ และเตรียมใจ 

เตรียมตัว 

เตรียมตัวศึกษาทำความเข้าใจเกี่ยวกับทางเลือกที่คิดจะลงทุนไม่ว่าจะเป็นคุณลักษณะ ความเสี่ยงและผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่จะลงทุนนั้น เลือกลงทุนให้เหมาะสมกับเป้าหมาย สถานะทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่เรารับได้  

เตรียมสตางค์ 

สตางค์ที่จะใช้ลงทุนควรเป็นเงินเย็นที่พร้อมจะลงทุน ซึ่งเราควรพิจารณา “แผนการออมและแผนการใช้จ่าย” ประกอบด้วย เพื่อไม่ให้เกิดผลกระทบต่อสถานะทางการเงิน หากผลตอบแทนไม่เป็นไปตามที่คาดหวังหรือเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน 

เตรียมใจ 

เตรียมใจให้พร้อมสำหรับทุกสถานการณ์ที่จะมีผลกระทบต่อการลงทุน ถือเป็นเคล็ดลับในการลงทุนอย่างมีความสุข เพราะนักลงทุนส่วนใหญ่มัก “ขาดความอดทน” และ “ไม่มีวินัย” ในการลงทุนที่ดีพอ จึงมักจะลงทุนไปตามสิ่งเร้าหรือตามกระแส ไม่ได้พิจารณาการลงทุนด้วยความรอบคอบ ซึ่งนั่นอาจจะทำให้เราเลิกลงทุนไปกลางทาง และทำให้ไปไม่ถึงเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ในที่สุด 

หวังว่าคุณจะลองนำเทคนิควางแผนการเงิน ฉบับมือใหม่หัดรวยนี้ไปปรับใช้ในชีวิตประจำวัน อย่างน้อยก็เป็นการวางแผนความมั่งคงทางการเงินในอนาคต และเป็นการปูเส้นทางนักลงทุนไปสู่เป้าหมายให้เป็นจริงต่อไปค่ะ